Calculadora de dividendos:
quanto investir para viver de renda?
Informe a carteira, quanto você investe por mês e o dividend yield. Veja a renda mensal ao longo dos anos, com ou sem reinvestir, e a carteira que você precisa para a renda que quer.
Tabela ano a ano
| Ano | Carteira | Dividendos no ano | Total de dividendos |
|---|
Como é calculado.
Mês a mês: valorização, depois o dividendo, depois o seu aporte.
A cada mês, a carteira se valoriza à taxa informada e paga um doze avos do yield anual sobre o seu valor atual. O imposto é descontado de cada pagamento. Se você reinvestir, o pagamento compra mais ações ou cotas; se não, cai na sua conta. Depois entra o aporte daquele mês.
dividendo mensal = carteira × yield ÷ 12 × (1 − imposto)
carteira necessária = renda mensal desejada × 12 ÷ (yield × (1 − imposto))
O yield fica constante, o que significa que o dividendo por ação cresce no mesmo ritmo da cotação. Empresas que aumentam o dividendo mais rápido do que a cotação pagariam mais do que o mostrado.
- Os dividendos se dividem igualmente ao longo do ano. Muitas ações pagam trimestral ou semestralmente, e os FIIs pagam todo mês. O total do ano é o mesmo, e reinvestir com menos frequência muda pouco.
- Yield e valorização nunca mudam. Os dividendos podem ser cortados, principalmente em uma recessão.
- Yield alto não é dinheiro de graça. A cotação costuma cair no valor do dividendo na data ex, e um yield muito alto muitas vezes é sinal de risco.
R$ 1.000 por mês com yield de 6%.
São os valores com que a calculadora abre, então o gráfico acima mostra este mesmo cenário.
Início
R$ 50.000
Carteira
Yield de 6%
Dividendos
Reinvestidos
Você investiu R$ 290.000. No primeiro ano, os dividendos pagam R$ 3.491; no fim do ano 20, a carteira já paga no ritmo de R$ 67.016 por ano. Sem reinvestir, a carteira termina em R$ 473.398 e paga R$ 2.367 por mês, embora você tenha recebido R$ 281.022 em dinheiro pelo caminho.
Perguntas frequentes.
O que é dividend yield?
São os dividendos que uma ação ou um fundo imobiliário paga em um ano, divididos pelo preço. Uma ação que custa R$ 40 e paga R$ 2,40 por ano tem um yield de 6%.
Quanto preciso investir para receber R$ 5 mil por mês em dividendos?
Divida a renda anual que você quer pelo yield. R$ 5.000 por mês são R$ 60.000 por ano: com yield de 6%, R$ 60.000 ÷ 0,06 = R$ 1.000.000. Com yield de 8%, R$ 750.000. Se houver imposto, divida também por (1 − imposto).
Dividendos pagam imposto de renda?
Os dividendos de empresas brasileiras são isentos para pessoa física até R$ 50 mil por mês de uma mesma empresa; acima disso, desde 2026, há retenção de 10% na fonte. Os rendimentos de fundos imobiliários negociados na bolsa costumam ser isentos para pessoa física. Os juros sobre capital próprio (JCP) têm imposto retido na fonte, e os dividendos de ações americanas têm 30% retidos nos EUA.
Vale a pena reinvestir os dividendos?
Reinvestir compra mais ações ou cotas, que pagam mais dividendos, então a renda cresce mais rápido. No exemplo desta página, reinvestir faz a renda mensal depois de 20 anos passar de R$ 2.367 para R$ 5.585. Receber os dividendos em dinheiro faz sentido quando você precisa da renda.
A calculadora é grátis? Preciso de cadastro?
Sim, é grátis e não precisa de cadastro. O cálculo é feito no seu navegador, e os valores que você digita não são salvos nem enviados.
Veja a renda passiva
que você recebe de verdade.
O Moneydy junta dividendos, juros, aluguéis e cashback: o que você recebeu nos últimos 12 meses e uma estimativa do ritmo anual, ao lado das suas ações com cotações atualizadas. Teste a demo, sem cadastro.