Calculadora de juros compostos
com aportes mensais.
Informe o valor inicial, quanto você investe por mês e a taxa que espera. Veja o valor final, quanto dele é juro e quanto vale em reais de hoje.
Tabela ano a ano
| Ano | Investido | Juros | Saldo | Em reais de hoje |
|---|
Como é calculado.
Mês a mês, com o aporte entrando depois dos juros de cada mês.
A cada mês, o saldo rende o equivalente mensal da taxa anual e só depois entra o aporte daquele mês. Depois de n meses, isso dá a fórmula do valor futuro com aportes:
VF = VP × (1 + i)n + PMT × ((1 + i)n − 1) ÷ i
VP é o valor inicial, PMT o aporte mensal e i a taxa mensal. Com capitalização mensal, i é a taxa anual dividida por 12. Com capitalização trimestral, anual ou diária, i é a taxa mensal que dá o mesmo rendimento anual efetivo, para que os aportes continuem entrando todo mês.
Em reais de hoje divide o valor final por (1 + inflação)anos: o que esse dinheiro compraria aos preços de hoje.
- Os aportes entram no fim de cada mês. Aportar no início renderia um mês a mais de juros a cada vez.
- A taxa nunca muda. A Selic sobe e desce e a bolsa oscila: trate o resultado como um cenário e teste também uma taxa mais baixa.
- Sem imposto de renda nem taxas. Os dois reduzem o valor final. Descontar o IR e a taxa de administração da taxa de juros é uma boa aproximação.
R$ 500 por mês, durante 20 anos.
São os valores com que a calculadora abre, então o gráfico acima mostra este mesmo cenário.
Início
R$ 10.000
Todo mês
R$ 500
Rentabilidade
10% ao ano
Os juros somam R$ 59.493 nos primeiros 10 anos e R$ 263.472 nos 10 seguintes, com exatamente os mesmos R$ 500 por mês. A segunda década rende mais de quatro vezes a primeira, porque a essa altura você já ganha juros sobre juros. Por isso o tempo investido pesa mais do que o tamanho de cada aporte.
Perguntas frequentes.
O que são juros compostos?
São juros calculados sobre o dinheiro que você aplicou e também sobre os juros que ele já rendeu. Como os juros de cada mês se somam ao saldo, os do mês seguinte são calculados sobre um valor maior, e o crescimento acelera com o tempo. São os juros sobre juros.
Quanto rendem R$ 500 por mês em 20 anos?
Com R$ 10.000 iniciais e 10% ao ano, cerca de R$ 452.965, dos quais R$ 130.000 são aportes e R$ 322.965 são juros. Com 4% de inflação ao ano, isso equivale a cerca de R$ 206.727 em reais de hoje.
Que taxa de juros devo usar?
Depende de onde está o dinheiro. A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. CDB, Tesouro Selic e fundos DI acompanham o CDI, que fica perto da Selic. Para ações, teste várias taxas em vez de uma só, porque rentabilidade passada não garante a futura.
A calculadora desconta o imposto de renda?
Não. No CDB e no Tesouro Direto, o imposto de renda segue a tabela regressiva e incide só sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. A poupança, a LCI e a LCA são isentas para pessoa física. Para uma aplicação de mais de dois anos, uma aproximação é usar 85% da taxa: 8,5% em vez de 10%.
Qual a diferença entre taxa mensal e anual?
Com juros compostos, a taxa anual não é 12 vezes a mensal. 10% ao ano capitalizados todo mês equivalem a 0,83% ao mês e a 10,47% ao ano efetivos. Já 1% ao mês dá 12,68% ao ano, não 12%.
A calculadora é grátis? Preciso de cadastro?
Sim, é grátis e não precisa de cadastro. O cálculo é feito no seu navegador, e os valores que você digita não são salvos nem enviados.
Da simulação
ao seu saldo real.
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