Calculadora de dividendos:
quanto lhe pagaria por mês?
Indique a carteira, quanto investe por mês, o dividend yield e o imposto que paga. Veja o rendimento mensal ao longo dos anos, com ou sem reinvestimento, e a carteira de que precisa para um rendimento alvo.
Tabela ano a ano
| Ano | Carteira | Dividendos no ano | Total de dividendos |
|---|
Como é calculado.
Mês a mês: valorização, depois o dividendo, depois o seu investimento.
Em cada mês, a carteira valoriza à taxa indicada e paga um doze avos do yield anual sobre o seu valor atual. O imposto é descontado a cada pagamento. Se reinvestir, o pagamento compra mais carteira; se não, é-lhe pago. Depois soma-se o investimento desse mês.
dividendo mensal = carteira × yield ÷ 12 × (1 − imposto)
carteira necessária = rendimento mensal alvo × 12 ÷ (yield × (1 − imposto))
O yield mantém-se constante, o que significa que o dividendo por ação cresce ao mesmo ritmo que a cotação. Empresas que aumentam o dividendo mais depressa do que a cotação pagariam mais do que o indicado.
- Os dividendos repartem-se por igual ao longo do ano. A maioria das ações paga trimestral ou semestralmente. O total do ano é o mesmo, e reinvestir menos vezes muda pouco.
- Yield e valorização nunca mudam. Os dividendos podem ser cortados, sobretudo numa recessão.
- Um yield alto não é dinheiro grátis. A cotação costuma descer no valor do dividendo na data ex-dividendo, e um yield muito alto é muitas vezes sinal de risco.
300 por mês com yield de 3,5%.
São os valores com que a calculadora abre, por isso o gráfico acima mostra este mesmo cenário.
Início
20 000
Carteira
Yield de 3,5%
Dividendos
Reinvestidos
Investiu 92 000. No primeiro ano, os dividendos pagam 666 depois de impostos; no fim do ano 20, a carteira já paga ao ritmo de 6963 por ano. Sem reinvestir, a carteira termina nos 152 975 e paga 379 por mês, embora tivesse recebido 46 327 em dinheiro pelo caminho.
Perguntas frequentes.
O que é o dividend yield?
São os dividendos que uma ação ou um fundo paga num ano, a dividir pelo preço. Uma ação que custa 100 e paga 3,50 por ano tem um yield de 3,5%.
Quanto preciso de investir para receber 1000 por mês em dividendos?
Divida o rendimento anual que quer pelo yield depois de impostos. Com um yield de 3,5% e imposto de 15%, são 12 000 ÷ (0,035 × 0,85), cerca de 403 361. Com o mesmo yield e sem imposto, cerca de 342 857.
Devo reinvestir os dividendos?
Reinvestir compra mais ações, que pagam mais dividendos, por isso o rendimento cresce mais depressa. No exemplo desta página, reinvestir faz o rendimento mensal ao fim de 20 anos passar de 379 para 580. Receber os dividendos em dinheiro faz sentido quando precisar do rendimento.
Que taxa de imposto devo indicar?
O imposto total sobre dividendos onde vive: a retenção na fonte mais o imposto local, descontando algum crédito que recupere. Varia com o país e com o tipo de conta, por isso confirme as regras locais.
A calculadora é grátis? Preciso de conta?
Sim, é grátis e não precisa de registo. O cálculo é feito no seu navegador, e os valores que escreve não são guardados nem enviados.
Veja o rendimento passivo
que recebe de facto.
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